Il piano dell’investimento
Costi, coperture e tempi di cassa in un unico piano: quanto pagare e quando, quanto arriva da finanziamento e agevolazioni, quanta liquidità anticipare nel frattempo.
La sostenibilità del debito
La rata si confronta con i flussi che l’impresa genera, non con l’ottimismo del progetto: copertura del servizio del debito, posizione finanziaria netta, effetto della garanzia pubblica.
Il dossier per l’ufficio fidi
Fonti e impieghi, agevolazioni, garanzia e indicatori di bancabilità riassunti in poche pagine, con i termini che usano il gestore e l’ufficio fidi.
Gli strumenti della piattaforma Ithar per quest’area
Dossier di bancabilitàPre-fattibilità bancaria di un investimento agevolato per il gestore e l’ufficio fidi: fonti e impieghi con l’IVA, agevolazioni e tempi di incasso, garanzia del Fondo, DSCR e checklist dell’istruttoria, in due pagine.
Cosa calcola
Pre-fattibilità bancaria e finanziaria di un investimento agevolato, nella lingua del gestore corporate e dell’ufficio fidi: fonti e impieghi con l’IVA, agevolazioni e tempi di incasso, garanzia del Fondo, DSCR e checklist dell’istruttoria, in due pagine.
Quando serve
Prima di presentare in banca un investimento che conta su contributi, crediti d’imposta o sulla garanzia del Fondo.
Piano finanziario dell’investimentoQuanto anticipare prima che arrivino contributo e credito d’imposta: fabbisogno di cassa mese per mese e costo netto, con il PDF.
Cosa calcola
Ricostruisce mese per mese il fabbisogno di cassa di un investimento agevolato: spesa e IVA ai fornitori, finanziamento, incasso del contributo e del credito d’imposta, e il costo netto che resta all’impresa.
Quando serve
Quando l’agevolazione arriva dopo la spesa e serve sapere quanta liquidità anticipare.
Piano di ammortamento alla franceseRata costante, preammortamento, tasso fisso (IRS + spread) o variabile (Euribor + spread, con i valori futuri indicati), confronto fra i due, Euribor di pareggio e tasso effettivo con le spese.
Cosa calcola
Rata costante, quota capitale e quota interessi rata per rata, con tasso fisso (IRS + spread della banca) o variabile (Euribor + spread), il confronto fra i due e il tasso effettivo con le spese.
Quando serve
Prima di firmare un finanziamento, per confrontare tasso fisso e variabile e conoscere il costo effettivo con le spese.
Garanzia del Fondo di garanzia PMIQuanto del finanziamento può coprire la garanzia del Fondo (80% investimenti, 50% liquidità, fino a 5 milioni), quanto vale in ESL e quanto de minimis occupa (Parte X delle Disposizioni operative).
Cosa calcola
Quanto del finanziamento bancario può coprire la garanzia pubblica del Fondo, gestito da Mediocredito Centrale per il Ministero delle Imprese, quanto vale la garanzia in equivalente sovvenzione lordo (ESL) e quanto de minimis occupa.
Quando serve
Prima di chiedere un finanziamento bancario con la garanzia pubblica, per sapere quanta copertura è possibile e quanto de minimis consuma.
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